1. Yayasan Kredit
Pemindahan Kawat (T/T):
Ia adalah kredit komersial, dan urus niaga bergantung kepada hubungan amanah antara pembeli dan penjual. Bank hanya bertindak sebagai perantara untuk pemindahan dana dan tidak memikul tanggungjawab jaminan pembayaran.
Kredit (l/c):
Ia adalah kredit bank. Bank Pengeluaran menyediakan janji pembayaran kepada penjual dengan kreditnya sendiri. Walaupun pembeli mungkir, bank masih perlu membayar pembayaran apabila dokumen itu mematuhi.
2. Peruntukan risiko
Pemindahan Kawat (T/T):
Risiko Penjual: Sekiranya pasca-T /T (tunai atas penghantaran), penjual hendaklah menanggung risiko keengganan pembeli untuk membayar atau menangguhkan pembayaran.
Risiko Pembeli: Jika pra-T /T (pembayaran penuh terlebih dahulu) digunakan, pembeli mungkin terdedah kepada risiko tidak berprestasi oleh penjual.
Kredit (l/c):
Risiko Rendah: Bank terlibat dalam jaminan, selagi penjual mengemukakan dokumen selaras dengan terma surat kredit (seperti bil muatan, invois, dll.), Anda boleh mendapatkan pembayaran, dan risiko pembeli keengganan dibayar oleh bank.
3. Bayaran dan kos
Pemindahan Kawat (T/T):
Yuran adalah rendah, biasanya 0. 1-1% daripada jumlah yang dipindahkan, termasuk caj bank dan caj telekomunikasi. Walau bagaimanapun, kiriman wang yang besar boleh mengurangkan jumlah sebenar disebabkan oleh potongan yuran bank perantara.
Kredit (l/c):
Kos adalah tinggi, dan kos komprehensif boleh mencapai 2% -4% daripada jumlah urus niaga, termasuk yuran pembukaan, yuran perubahan, yuran pemberitahuan dan yuran audit dokumen.
4. Kerumitan proses operasi
Pemindahan Kawat (T/T):
Prosesnya mudah, hanya pembeli yang perlu menghantar arahan pembayaran melalui bank, dan dana tiba dengan cepat (biasanya 1-3 hari bekerja), tanpa audit dokumen rumit.
Kredit (l/c):
Prosedur ini rumit, dan adat dan amalan seragam untuk kredit dokumentari (UCP600) mesti diikuti dengan ketat. Prosedur termasuk:
1. Pembeli memohon L/C dan membayar deposit.
2. Penjual hendaklah menghantar barang dan mengemukakan dokumen (seperti bil muatan, polisi insurans, dll.) Seperti yang dikehendaki oleh L/C.
3. Ia mengambil masa kira -kira 15-30 hari untuk bank untuk memeriksa sama ada dokumen itu "konsisten dalam dokumen dan hanya konsisten".
5. Senario Aplikasi
Pemindahan Kawat (T/T):
• Kerjasama jangka panjang dan pelanggan amanah yang tinggi.
• Perintah kecil dan sederhana atau urus niaga kecemasan.
• Negara -negara yang mempunyai kawalan pertukaran longgar (seperti pasaran Eropah dan Amerika).
Kredit (l/c):
• Pembeli dan penjual transaksi besar atau kerjasama awal.
Kawasan berisiko tinggi (misalnya Afrika, Timur Tengah) atau industri dengan keperluan dokumentasi yang ketat (contohnya komoditi).
• Senario yang memerlukan sokongan pembiayaan (seperti memohon pinjaman yang dibungkus melalui surat kredit).
6. Perbezaan teras lain
Pemprosesan Dokumen:
• Pemindahan wayar tidak memerlukan penyerahan dokumen perdagangan, hanya maklumat akaun.
• Inti surat kredit adalah dokumen, dan bank hanya mengkaji pematuhan dokumen, yang tidak ada kaitan dengan barangan sebenar.
Fleksibiliti:
• Pemindahan wayar disokong oleh ansuran (contohnya 30% lebih awal +70% dalam baki).
• Syarat surat kredit ditetapkan, dan pindaan itu hendaklah dirundingkan oleh kedua -dua pihak dan yuran pindaan hendaklah dibayar.
Jumlah
Pilih Pemindahan Wire: Sesuai untuk perniagaan dengan asas kepercayaan yang kukuh, jumlah urus niaga kecil, atau kepekaan masa.
Pilih Surat Kredit: Sesuai untuk urus niaga berisiko tinggi, pesanan besar atau senario yang memerlukan sokongan kredit bank.
Dalam amalan, pembayaran hibrid (contohnya "T/T Advance +L/C Baki") boleh digabungkan untuk mengimbangi risiko dan kos.
